【住宅ローン】夫婦で月収約30万だけど、頭金ゼロで1500万の新築って建てられる？

夫婦2馬力で月収30万、貯金もゼロだけど新築を建てたい

という相談を2chスレからまとめました。

他にも「住宅ローン」に関する様々な情報を集めてみましたので参考になれば幸いです

1. 新築のローンが組める金額は、年収の何倍が相場？
2. 新築建てたい
3. 固定金利型住宅ローンと変動金利型住宅ローンのメリットとデメリット
4. 頭金ゼロで住宅ローンを組む人の割合は？
5. 【頭金は絶対入れるな】住宅ローンを組む時に損しないために気をつけること5選
6. FPの一級建築士が解説する！損しない住宅ローンの組み方５選
7. まとめ
8. 関連記事

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新築のローンが組める金額は、年収の何倍が相場？

住宅ローンを組む際には、銀行や信用金庫、生命保険会社などから融資を受けることが一般的です。融資を受ける前には、借り手の返済能力を確認するために、収入や貯蓄額、勤続年数、家族構成などを調べます。これに基づいて、貸し手は借り手の返済能力に応じて、融資額を決定します。

一般的に、年収の5〜7倍程度までが融資可能な金額の目安とされていますが、これはあくまで一般的な目安であり、金融機関によって異なる場合があります。また、借り手の収入や借りる物件の価格、返済期間などによっても変わるため、必ずしもこの範囲内で融資が受けられるとは限りません。

融資可能な金額が年収の何倍までという目安は、あくまでも返済能力を判断するための基準であり、借り手の生活や将来設計に合わない金額を借りることは避けるべきです。自己破産や返済不能に陥ると、自宅を手放すことになるリスクがあります。そのため、自分の収入や支出をしっかり見極め、無理のない返済プランを立てることが大切です。

以上から、新築のローンが組める金額の目安は、借り手の返済能力に応じて異なるため一概に言えませんが、年収の5〜7倍程度までが一般的な目安とされています。しかしながら、必ずしもこの範囲内で融資が受けられるとは限らず、借り手自身が返済能力を正確に把握し、無理のない借入額を決めることが大切です。

新築建てたい

元ｽﾚ hayabusa.5ch.net

鉄筋を工場である程度組み立ててから現地で積み上げる方式で
施工が速いのが売り

あと耐震ダンパーとか、発電設備とか、壁面とか
自動車の技術がフィードバックされてるのも特徴

そーす太郎

ワイは安い中古物件を一括で買ってコツコツDIYとか夢見てるけど、中古物件買うお金がナッシング

固定金利型住宅ローンと変動金利型住宅ローンのメリットとデメリット

固定金利型住宅ローン

■ メリット

1. 金利が固定されているため、金利上昇時にも毎月の返済額が変わらず、返済プランを安定させることができます。
2. 金利上昇時にも毎月の返済額が変わらないため、家計管理がしやすく、将来の生活設計を立てる上での安心感が得られます。

■ デメリット

1. 金利が固定されているため、金利下落時には、その恩恵を受けることができません。
2. また、固定金利型住宅ローンは、変動金利型住宅ローンよりも金利が高くなる傾向があるため、総返済額が高くなる可能性があります。

変動金利型住宅ローン

■ メリット

1. 金利が低いときに借入すると、低い金利で返済が可能
2. 金利が低下した場合、金利引き下げによって返済額が減少することがある
3. 一定の金利水準を超えた場合、繰り上げ返済によって貸付期間を短縮できることがある

■ デメリット

1. 金利が上昇した場合、返済額も増加するため、支払いに苦しくなることがある
2. 返済額が毎月異なるため、予算管理が難しいことがある
3. 長期間にわたる返済期間中に金利が上昇した場合、返済総額が増加する可能性がある

頭金ゼロで住宅ローンを組む人の割合は？

一般的に、住宅ローンを組む場合には、頭金を用意することが求められます。頭金とは、住宅の価格に対して最初に支払う金額のことで、多くの場合、住宅の価格の20%前後が目安とされています。

しかし、頭金を用意できない場合でも、頭金ゼロで住宅ローンを組むことができる場合があります。実際に、頭金ゼロで住宅ローンを組む人の割合は年々増加しており、金融庁のデータによると2019年度において全体の約27%の人が頭金ゼロで住宅ローンを組んでいるというデータがあります。

頭金ゼロで住宅ローンを組む人のデメリットは？

1. 借り入れ額が増えるため、返済期間が長くなる
2. 金利が高くなる場合がある
3. 住宅価格が下落した場合、ローン残高が借り入れ額を上回るリスクがある

これらのデメリットを考慮して、頭金ゼロで住宅ローンを組むかどうかは慎重に判断する必要があります。

【頭金は絶対入れるな】住宅ローンを組む時に損しないために気をつけること5選

FPの一級建築士が解説する！損しない住宅ローンの組み方５選

Twitterまとめ

中古マンションを家族全員で内覧して気に入り決めました。SUUMOに物件が掲載されたのが5日前。
頭金は手付金で支払う100万円のみ。長期ローンで月々の支払いを抑えて投資に引き続き資金を回して行く予定。
住信SBIネット銀行は0.32%の住宅ローン金利。これはMAX借りないと!
まずは口座開設から😁

— てつぶー@ 投資好き (@tetsubu_u) April 9, 2023

しかしまぁ、手持ちのキャッシュを全部頭金にして毎月のサラリーだけを返済原資にした住宅ローンを組むなんて怖くて出来ないわ。返済期限が極端に短いか毎月の返済額が少額で手元に残る現金がそれなりにあるならあり得るかもしれないけど。

— absinthe (@absinthe9999999) April 9, 2023

【住宅ローン借りる前NG行動10選】

やばい。。。どうしよう。。。まさかこんなことで住宅ローン審査NGになるなんて。妻（夫）には言えないわ。

原因によってはマイホームどころか離婚問題に。じつはこんなご夫婦けっこういます。

とくに⑧⑨⑩は見落としがち。なかよし夫婦でいるための答えあわせは pic.twitter.com/M0VzNQ6bsH

— たかゆき＠🏠マイホームのお金FP (@myhomefp) April 10, 2023

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